“2024年，我們持續(xù)深化資產(chǎn)負債聯(lián)動，不斷統(tǒng)籌多目標發(fā)展，包括規(guī)模、價值、效益、速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、安全等，公司業(yè)務(wù)形態(tài)進一步豐富，整體業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展�！痹�2024年度業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)總裁利明光表示。
據(jù)了解，截至目前，中國人壽壽險公司償二代風險綜合評級已連續(xù)27個季度保持A類評級，償付能力風險管理能力監(jiān)管評估持續(xù)位列行業(yè)前位，為維護金融市場穩(wěn)定、守護人民群眾幸福生活提供了堅實保障。
防范化解金融風險是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。2025年《政府工作報告》明確提出要“有效防范化解重點領(lǐng)域風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線”。作為全球第二大保險市場的核心參與主體，面對全球經(jīng)濟波動加劇、金融創(chuàng)新與風險交織的新形勢，中國人壽壽險公司以行業(yè)頭雁之姿深入貫徹落實黨中央決策部署，堅定不移全面深化改革，緊密圍繞金融安全核心使命，持續(xù)完善風險管理體系、強化科技支撐、深化風控合規(guī)文化建設(shè)，以高質(zhì)量風險管理助推公司高質(zhì)量發(fā)展。
從優(yōu)化到躍升的風控體系“進化論”
健全有效的風險管理體系是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的根基。在中央加強監(jiān)管防范風險，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的總體部署下，中國人壽壽險公司堅持在發(fā)展中防控風險，圍繞償付能力監(jiān)管規(guī)則、資產(chǎn)負債監(jiān)管規(guī)則等一系列要求，持續(xù)升級優(yōu)化以風險為本、覆蓋范圍廣、穿透力度大的風險管理體系，涵蓋保險風險、市場風險、信用風險、操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險、信息安全風險、ESG風險等多維度的風控要求有效嵌入公司經(jīng)營管理各流程、各環(huán)節(jié)，科學規(guī)范、層次分明、運行有效的風控體系更趨成熟。
面對更趨復雜嚴峻的內(nèi)外部環(huán)境，中國人壽壽險公司不斷深化應(yīng)對外部沖擊和不確定性的底線思維、風險意識，圍繞主責主業(yè)，構(gòu)建了健全完備的風險應(yīng)急管理體系，持續(xù)提升應(yīng)對極端風險和外部沖擊的能力，全力維護金融安全穩(wěn)定。
從全局到末梢的風險定位“晴雨表”
防控金融風險，既要抓末端、治已病，更要抓前端、治未病。中國人壽壽險公司始終堅守穩(wěn)健的風險偏好，對標國內(nèi)外最佳實踐，經(jīng)過十余年的深耕，覆蓋資本、盈利與價值、成長、合規(guī)、社會效益等維度的風險偏好管理體系不斷迭代升級，風險約束在業(yè)務(wù)品質(zhì)、隊伍質(zhì)態(tài)、成本管控和長期價值中的引導作用不斷凸顯。
面對分支機構(gòu)眾多、銷售隊伍龐大的管理實際，中國人壽壽險公司堅持目標導向、問題導向，上下聯(lián)動、橫向協(xié)作，通過科學的風險計量工具和傳導模型，將總體風險偏好有效傳導分解至業(yè)務(wù)管理的各領(lǐng)域、各層級，風險監(jiān)測預警直達基層一線，真正實現(xiàn)對風險的精準定位，推動風險早識別、早預警、早暴露、早處置，具有硬約束的金融風險早期糾正機制逐步構(gòu)建。
從負債端到資產(chǎn)端的風險防控“聯(lián)動閥”
人身險行業(yè)具有跨周期性，負債長久期的經(jīng)營特點需要資產(chǎn)配置長期穩(wěn)定的回報支撐。面對行業(yè)發(fā)展階段、客戶需求、利率環(huán)境同步變化的新形勢，中國人壽壽險公司始終將風險防控放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實施，聚焦核心功能、聚焦價值創(chuàng)造、聚焦變革轉(zhuǎn)型，全力推動資產(chǎn)負債的有效聯(lián)動，著力構(gòu)建資產(chǎn)負債相向而行的管理模式。通過全周期、精細化的資產(chǎn)配置風險管理機制，推動資產(chǎn)端和負債端的深度協(xié)同，強化成本收益匹配、期限和現(xiàn)金流匹配，為守護客戶長期利益筑牢安全屏障。
以高效嚴密的內(nèi)部控制體系為資產(chǎn)負債端的持續(xù)健康發(fā)展及高質(zhì)量聯(lián)動提供堅強支撐。作為中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批踐行者，自2003年上市以來，中國人壽壽險公司經(jīng)過多年實踐逐步建立起了具有自身特色的內(nèi)部控制體系，內(nèi)控要求覆蓋至經(jīng)營管理各個領(lǐng)域，內(nèi)控審計連續(xù)18年獲得外部審計師無保留意見，成為行業(yè)內(nèi)控實踐的典范。
從“人控”到“人控+智控”的風控手段“新引擎”
全面提升數(shù)智化水平是新發(fā)展階段保險業(yè)風險能力建設(shè)的重要內(nèi)容。在切實做好金融“五篇大文章”的總體要求下，中國人壽壽險公司持續(xù)加大對智能風控的投入，以科技創(chuàng)新為強力驅(qū)動，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風險管理領(lǐng)域的運用，推動風險管理向精準化、實時化、集約化、智能化躍升。
在銷售風險管控領(lǐng)域，中國人壽壽險公司不斷強化對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的治理力度，創(chuàng)新搭建了銷售風險智能預警系統(tǒng)，通過人工智能與大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)對海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘分析，精準定位高風險行為，及時防范化解苗頭性、傾向性風險隱患，風險防控的效率大幅提升。
在洗錢風險管理領(lǐng)域，深入探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，與中國人民銀行江西省分行合作建成了洗錢風險態(tài)勢感知平臺，通過數(shù)據(jù)量達25億條的客戶和交易視圖，行業(yè)首家實現(xiàn)洗錢風險的逐天、逐筆量化，將洗錢風險從遠觀、模糊、定性的評價，跨越提升到“顯微”、精準、定量的測算，榮獲全國首屆“數(shù)據(jù)要素×”大賽分賽區(qū)金融服務(wù)賽道一等獎。
從線下陣地到流量密碼的風控宣教“破圈戰(zhàn)”
可信賴、能托付、有溫度的行業(yè)形象是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動力。中國人壽壽險公司積極踐行誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的中國特色金融文化，始終堅守正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀，在風控合規(guī)意識內(nèi)化于心、外化于行的實踐中，不斷彰顯國有金融機構(gòu)的責任擔當。
隨著金融風險的日益復雜化，非法集資行為成為威脅社會穩(wěn)定和人民財產(chǎn)安全的一大隱患。中國人壽壽險公司響應(yīng)國家號召，積極參與防范非法集資宣傳活動。2024年，共組織各類宣傳活動超4300次，發(fā)送風險提示短信逾360萬條，以多元化、場景化宣教形式，推動防范非法集資知識深入人心。線下，發(fā)揮柜面網(wǎng)點優(yōu)勢，通過各類科普宣傳折頁、樓體滾動警示標語等，引導社會公眾警惕身邊非法集資陷阱。線上，聚焦投融資、養(yǎng)老等非法集資案件高發(fā)領(lǐng)域及區(qū)塊鏈、虛擬幣等新興概念作為噱頭的非法集資活動，以“接地氣、有人氣”的防非科普短視頻，實現(xiàn)線上內(nèi)容強傳播。在第四屆防范非法集資短視頻征集大賽中，榮獲活動“最佳組織獎”，作品《警惕集資陷阱·謹防“錢”途未卜》獲“最佳傳播獎”。
中國人壽壽險公司表示，將始終堅持穩(wěn)健、誠信、合規(guī)的經(jīng)營理念，堅定不移貫徹高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動的總體要求，扎實做好風險管理工作，進一步深化科技賦能、優(yōu)化體系協(xié)同、強化風控屏障，為構(gòu)建穩(wěn)健金融生態(tài)、守護人民群眾財產(chǎn)安全貢獻國壽方案，以卓越的風控能力護航金融高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠。(完)
